銀行投訴統計單

該委托書的意義在于可以委托西班牙華僑華人協會來集中向有關部門投訴，包括西班牙國家銀行。

　　需要強調的是，這份統計單不代替銀行的投訴單！千萬注意！

　　另外，經過確認，建議大家填寫銀行發放的投訴單，因為市政府和區政府的投訴機構是不接受銀行業的投訴糾紛的。

　　中國駐西使館到底有沒有作為？

　　近日，微信群里流傳一封旅西僑民給中國駐西使館的公開信。就銀行凍結華人賬戶問題問責使館，希望中國駐西使館為僑民做主，“我們不想當經濟的巨人，政治的侏儒。我們只是在捍衛我們應有的權力，與西班牙人一樣的尊嚴。請讓僑民感受到祖國的保護！”

　　這位華僑羅列的事實是客觀存在的，反映的訴求也是正常的，他(她)的這封公開信可能說出了很多受害僑胞的強烈訴求。

　　但是，中國駐西使館到底有沒有作為，也許不是每一位被殃及銀行賬戶的同胞都了解的。

　　我們先來看看銀行賬號問題案例分析，這些案例和處理意見均來自使館領保部門和領僑處。

　　銀行賬號問題案例一：

　　留學生小A現在馬德里留學，其開戶行在薩拉曼卡的桑坦德銀行，發現銀行卡被凍結后，與銀行溝通未果并投訴。領保干部指導其處理。小A再次來到學校附近的銀行進行詳細溝通，問清情況后，提供新居留、住家證明、學校錄取通知等材料并在銀行更新文件上簽字。分行職員將有關材料掃描后轉至薩拉曼卡開戶行，一周后解凍。

　　領保提醒留學生，續居留前注意保證賬戶余額符合相關要求，提前打印銀行流水。更換住家或居留要及時找銀行更新。國內家人匯款可提前詢問銀行需要何種材料，如有需要準備好并做好公證雙認證。

　　銀行賬號問題案例二：

　　僑胞阿勇在某銀行賬號被凍結。詢銀行，未給明確答復，只要求清戶。阿勇填寫投訴單并聯絡使館尋求幫助。領保人員指導阿勇與銀行溝通，特別就銀行為何不提前溝通客戶提出質疑。銀行告，一年多前曾以郵件方式要求其更新補充材料，但在規定的較長時間內未收到阿勇的回復，故直接啟動清戶流程。阿勇與銀行詳細溝通了情況，并按銀行要求提交了去年一年的Nomina工資證明和Renta繳稅證明。一周后，賬戶解凍。

　　使館提醒僑胞關注銀行有關溝通信件，按要求提供個人收入和納稅材料，并及時更新郵箱、電話、住址等預留信息，保持溝通順暢，可以較好地避免類似問題。

　　銀行問題案例三：

　　僑胞B在Bankia銀行開戶，被凍結后提供材料無果。不久前被要求銷戶。B向使館求助。使館指導其填寫投訴單維權，投訴單中明確當事人已經提供必要材料。

　　投訴后一周，銀行電話回復，告其提供的工資單Nomina上每月收入為900歐元，而其一年存入銀行資金為15000多歐元，收入與存款嚴重不符，且基本沒有開銷，沒有流水，也沒有繳稅證明。原來，僑胞B工資單收入僅為其實際工資一半，平時開銷都用現金，余錢存入銀行并不定期匯給國內家人。此外，當事人沒有提供個人繳所得稅MODELO 100材料。銀行認為其有較大洗錢風險，故取消合作。

　　使館領僑處提醒僑胞：按西班牙當地法律法規合法繳稅，嚴謹據實出具工資單，以避免不必要的麻煩，因小失大。

　　銀行問題案例四：

　　留學生小A在S銀行有賬號。去年九月續居留期間銀行賬號被凍結。而由于續居留需要銀行存款證明和流水，小A存款不夠又無法續居留，造成“死循環”。

　　小A尋求領事協助，使館領保人員指導其前往銀行交涉并投訴。一段時間后，銀行表示需要警局一份文件。經兩方詢問，小A成功在警局開具其居留辦理記錄和續居留證明，成功解凍賬戶并接收到父母國內匯款，并順利辦理居留。

　　另外，在使館的微信公眾號里，輸入“銀行”兩個字，可以收到使館不斷調整更新的情況。

　　據中國駐西使館2月9日通報，截止2月8日，使館共收到投訴單229份，主要集中在三家銀行，其中一家銀行高達75份。從2018年初至今，領保人員通過電話方式指導當事人約1200人次，回復郵件750余封，對收到的投訴單進行收集、整理和去重，并分7個批次將總計168份投訴單發送三家銀行，要求徹查。截止目前，使館累計收到20余位華僑和留學生反饋有關問題已得到解決。

　　通報說，使館主要官員于2018年9月約見SEPBLAC負責人，詢問有關情況，了解銀監部門的相關政策，表達使館嚴重關切。2018年12月19日、2019年1月9日和2019年1月30日使館主要官員還分別約見了投訴較為集中的三家銀行高管，遞交了領僑處掌握的8份、45份和60份對應投訴材料，要求相關銀行給予查實解決，履行好銀行應有的職業操作規范，特別是對投訴單中十幾份涉及歧視的情況作出解釋。

　　記者參加過兩次使館組織的關于“僑民銀行賬戶被凍結”的通報會議，也親眼目睹使館領事官員和領保人員一直與旅西僑界聯盟保持密切的溝通和交流，處理突發事件。就在記者發稿前，獲悉使館朱健參贊今天約見馬德里Marcelo Usera 27號這家BBVA銀行負責人，交涉關于中國僑民賬戶凍結問題。

　　使館在通報中表示，為保護中國公民合法權益，一直高度關注事態的進展，積極處理。特別是與投訴集中的銀行保持溝通，督辦相關投訴案件，并根據銀行反饋情況，進一步與西方其他相關部門進行交涉，要求其加強對銀行的服務監管，確保銀行合法合規提供金融服務。

　　面對這樣的局面，我們怎么辦？

　　按照西班牙反洗錢法律法規Ley10/2010和Real Decreto 304/2014的相關規定，對特定行業公司，如銀行、珠寶店等進行約束，需定期向反洗錢監管部門通報，保證其客戶資金往來的合法性。記者認為，西班牙各銀行這種“寧可錯殺一千，不能放過一個”的凍結中國人賬戶的舉措，與日益收緊的加強反洗錢法規，有密切的關系。

　　西班牙某些銀行是否存在“歧視中國人”的行為？記者認為，不少銀行的從業人員肯定有“歧視中國人”之舉，也確實存在“因噎廢食”針對中國人執行政策“過度”的問題，只是銀行上級部門不予承認而已。

　　我們生活在這片土地上，應該享有基本人權，應該得到應有的尊重。而銀行大肆凍結中國人賬戶，甚至根本沒有提前通知；不少僑胞按銀行要求遞交了各種材料，賬戶問題依然遲遲不予解決；有合法居留的僑胞和留學生，甚至開不了基本賬戶；有些公司賬戶無故被封，多次交涉無果，導致生意一落千丈，甚至無法正常經營。所有這一切，都嚴重影響了華僑華人的正常生活、工作和事業。問題是嚴重的，形勢是嚴峻的。

　　我們確實看到中國駐西使館對此高度關切和積極努力，也看到旅西僑界聯盟不辭辛勞幫助和指導受害僑胞填寫申訴單，積極搜集證據，發動社會力量，走民間公關之路。但現實是，這個問題并未因此得到有效的控制，而是依然在繼續，在擴散，影響更多的華僑華人。

　　怎么辦？我們建議：

　　1、先解決眼下的困境，建議到小銀行開戶。

　　2、繼續填寫銀行投訴單。這是重要的書面證據，維權行動必須要有投訴單。

　　3、向西班牙中央銀行投訴。僑胞向當事銀行進行內部投訴后，會收到銀行回復，如沒有解決或一個月內沒有收到回復，就可向西班牙中央銀行投訴。

　　西班牙央行在線投訴網站鏈接：

　　https://app.bde.es/psr_www/faces/psr_wwwias/jsp/op/InicioSesion/PantallaAsistenteForm.jsp

　　向西班牙央行遞交書面材料地址：

　　Banco de Espa?a

　　Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones

　　C/Alcalá 48

　　28014 Madrid

　　需要提交哪些材料：

　　* 任何自然人、法人必須明確授權被委托人遞交投訴，沒有提供居留證、身份證、公司公證書副本的投訴會被退回，不接受。

　　* 除了投訴單，當事人需提供與銀行的合同或流水賬，證明與銀行的客戶關系。

　　* 除了投訴單、流水賬或合同外，當事人需提供銀行凍結賬號或取消賬戶的書面文件。

　　4、填寫委托書

　　就是本文上面提到的旅西僑界聯盟統一制訂的中西雙語版銀行投訴統計單。

　　中國駐西班牙使館的提示是：

　　一、作為客戶，我們應及時更新留存在銀行系統內的個人資料，確保信息準確性。按西政府法律及銀行的具體規定，規范操作和使用個人及企業賬戶；

　　二、如遇銀行問題，及時與開戶行進行深入溝通，厘清問題詳情。對于銀行提出的合法合規的要求，我們應予尊重。但對于銀行服務缺失甚至涉嫌違法的情況，特別是涉及歧視的言行，應堅決給予反對并堅定維權；

　　三、維權時，應保持客觀冷靜態度，通過投訴或訴訟方式，以及其他符合西本地法律法規的方式，找準問題點，準確并堅定地完成維權；

　　四、旅西中國公民可本著自愿原則將相關情況及時報告使館領僑處，聯系郵箱consuladochino@163.com">consuladochino@163.com，使館領保人員會在職責范圍內堅決保護中國公民的合法權益，并根據具體情況給予個案或集體協助。

　　記者認為，需要再次重申的是，維權要從“我”做起！受害的僑胞們要行動起來，團結起來，發牢騷和抱怨解決不了任何問題，有些事情必須自己先動起來，才有資格去要求別人幫助！請一定先把你的相關材料、信息收集準備好，不能怕麻煩，不能推脫沒有時間。因為在西班牙維權，就是需要更多的有效申訴單，需要更多的真憑實據，否則不管是大使館還是旅西僑界聯盟，不管是律師樓還是代書樓，沒有人可以幫到你，因為空口無憑、赤手空拳，談何維權？！

　　同時，我們呼吁旅西華僑華人要遵紀守法，合法經營，杜絕個別人的違法行為遭西班牙社會的詬病，從而影響損害了整體華僑華人的利益和形象。

　　當然，面對這么大一個坎，單憑民間的力量，已無法達到維權之目的。僑民萬眾翹首，盼望中國駐西使館能通過外交途徑，向西班牙政府提出交涉，以保護中國僑民的合法權益不受侵犯，為旅西僑民做主，還大家一個安居樂業的環境，這是眾望所歸！